Σε πλήρη λειτουργία βρίσκεται το νέο αυτοματοποιημένο σύστημα ελέγχου περιουσιακής προσαύξησης BANCAPP (Bank Account Nexus Crosscheck Application), με το οποίο η ΑΑΔΕ «σαρώνει» ύποπτους τραπεζικούς λογαριασμούς για αδήλωτα εισοδήματα και μαύρο χρήμα.
Οι πρώτοι 1.000 φορολογούμενοι που μπήκαν στο «μικροσκόπιο» του συστήματος εμφανίζουν τεράστιες αποκλίσεις ανάμεσα σε δηλωθέντα εισοδήματα και τραπεζικές καταθέσεις. Ενδεικτικά, άτομα με εισόδημα κάτω των 10.000 ευρώ εντοπίστηκαν με καταθέσεις άνω των 300.000 ευρώ.
Πώς λειτουργεί το BANCAPP
Το BANCAPP αποτελεί ένα προηγμένο ψηφιακό εργαλείο που αντλεί αυτόματα στοιχεία από τράπεζες σε πραγματικό χρόνο και τα διασταυρώνει με τις φορολογικές δηλώσεις. Μόλις εκδοθεί εντολή ελέγχου για έναν φορολογούμενο, αυτόματα αποστέλλεται αίτημα άρσης τραπεζικού απορρήτου, χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.
Μέσα σε δύο εργάσιμες ημέρες —ή πέντε αν ελέγχεται διάστημα άνω της πενταετίας— η ΑΑΔΕ έχει στα χέρια της όλα τα τραπεζικά και περιουσιακά δεδομένα των τελευταίων ετών του φορολογουμένου.
Η επικοινωνία και ανταλλαγή στοιχείων γίνεται μέσω του συστήματος Τειρεσίας, ενώ όλα τα δεδομένα κρυπτογραφούνται για λόγους εμπιστευτικότητας.
Τι ελέγχεται και ποιες είναι οι ποινές
Οι έλεγχοι καλύπτουν:
- Τραπεζικές καταθέσεις (όψεως και προθεσμίας)
- Χορηγήσεις (δάνεια)
- Επενδυτικούς λογαριασμούς (μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα, παράγωγα κ.ά.)
- Πιστωτικές κάρτες
- Τραπεζικές θυρίδες
- Προπληρωμένες και ηλεκτρονικές κάρτες
- Ηλεκτρονικά πορτοφόλια (e-wallets)
Οι πληροφορίες συλλέγονται από τράπεζες, ιδρύματα πληρωμών, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος και υποκαταστήματα ξένων τραπεζών που λειτουργούν στην Ελλάδα.
Όσοι εντοπίζονται με αδικαιολόγητη προσαύξηση περιουσίας αντιμετωπίζουν βαριά φορολογία:
Κάθε ποσό που δεν μπορεί να δικαιολογηθεί θεωρείται παράνομο επιχειρηματικό κέρδος και φορολογείται με συντελεστή 33%.
