Το διάδοχο πλαίσιο, το οποίο αναμένεται να κατατεθεί αυτές τις μέρες στη Βουλή (αύριο αποστέλλεται ολοκληρωμένο στους θεσμούς) για να εφαρμοστεί από 1ης Μαρτίου δίνει τις δυνατότητα επιλογής στις παραπάνω περιπτώσεις: Να ακολουθήσουν τη δικαστική οδό, αλλιώς να ενταχθούν στο νέο ηλεκτρονικό σύστημα για να λάβουν την επιπλέον ευνοική ρύθμιση του νέου νόμου, εξαιτίας της επιδότησης.
Η δυνατότητα ένταξης στο νέο πλαίσιο θα έχει χρονικό ορίζοντα 1 έτους,, ενώ μετά αναμένεται να καταρτιστεί ένα συνολικό πλαίσιο αλλαγής του πτωχευτικού κώδικα. Ωστόσο η ρύθμιση που θα λαμβάνει ο δανειολήπτης θα έχει διάρκεια όση και η επιμήκυνση (έως 25 χρόνια συνολικά) με τους ίδιους όρους που θα ρυθμιστούν.
Για να ενταχθεί κάποιος στο νέο πλαίσιο προστασίας, θα πρέπει στις 31 Δεκεμβρίου 2018 το δάνειό του να βρίσκεται σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών.
Κριτήρια επιδότησης
Από εκεί και πέρα, η επιδότηση αναμένεται να πραγματοποιείται βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων κλιμακωτά, ενώ σε περιπτώσεις μεγάλης αδυναμίας αποπληρωμής, ενδεχομένως να υπάρχει ακόμη και επιδότηση 100% από το ελληνικό Δημόσιο, ενώ φυσικά θα αφορά μέρος των 155.000 προσώπων που θελήσουν να αποταθούν στο νέο πλαίσιο, αλλά και των 180.000 που αφορά ούτως ή άλλως η ένταξη στην νέα ηλεκτρονική εφαρμογή.
Έλεγχος
Ο έλεγχος αυτός θα γίνει ηλεκτρονικά μέσω της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων και ως εργαλείο θα χρησιμοποιηθεί η άρση του απορρήτου που έχει θεσμοθετηθεί και ισχύει ήδη για όσους έχουν ήδη κάνει αίτηση να ενταχθούν στον νόμο Κατσέλη. Σε περίπτωση που κάποιος...βγει εκτός της ηλεκτρονικής πλατφόρμας (για οποινδήποτε λόγο, τότε έχει τη δυνατότητα να προσφύγει στη δικαιοσύνη. Μέχρι να υπάρξει η εκδίκαση από το Ειρηνοδικείο, ήτοι μέσα σε 3-4 μήνες, ο δανειολήπτης θα πρέπει να αποπληρώνει το 30% της δόσης του. Ακολούθως το Ειρηνοδικείο θα αποφαίνεται ποια ρύθμιση αναλογεί. Αξίζει να σημειωθεί ότι τόσο οι εκκρεμείς του Νόμο Κατσέλου όσο και οι δικαιούχοι του επόμενου θα τυγχάνουν προστασίας της α΄κατοικίας μέχρι να ολοκληρωθεί η κρίση των δικαστηρίων.
Διαγράφονται 6μηνα πανωτόκια
Αναφορικά με το σχέδιο η προστασία θα παρέχεται για όσους έχουν οφειλή σε τράπεζα με υποθήκη την πρώτη τους κατοικία και εφόσον:
α. Η αντικειμενική αξία του ακινήτου είναι έως 250.000 ευρώ.
β. Το υπόλοιπο του δανείου δεν ξεπερνά τα 130.000 ευρώ. Αξίζει να σημειωθεί ότι το πόσο για το υπόλοιπο δανείου υπολογίζεται από το άθροισμα κεφαλαίου και τόκου. Ωστόσο αφαιρούνται τα λεγόμενα "πανωτόκια" λόγω των καθυστερήσεων αποπληρωμής των τελευταίων έξι μηνών!
Η επιμήκυνση
Ακόμη οι βασικές θετικές διατάξεις του νέου πλαισίου είναι:
Η δυνατότητα αποπληρωμής της οφειλής σε διάστημα έως και 25 χρόνια. Σήμερα η αποπληρωμή μπορεί να έπρεπε να γίνει σε 10 έτη για παράδειγμα. Σε κάθε περίπτωση, στη λήξη του δανείου η ηλικία του δανειολήπτη δεν μπορεί να ξεπερνάει το 80ό έτος, κάτι που σημαίνει πως, αν κάποιος ενταχθεί στη ρύθμιση και είναι σήμερα 58 ετών, θα λάβει επιμήκυνση 22 έτη συνολικά.
Η οφειλή θα ρυθμιστεί με καθορισμένο επιτόκιο, δηλαδή euribor + 2%. Σε αυτήν την περίπτωση θα υπάρξει μείωση ακόμη και 3 ποσοστιαίων μονάδων για την αποπληρωμή του επιτοκίου.
Κούρεμα
Η ρύθμιση θα μπορεί να περιλαμβάνει και κούρεμα της οφειλής, το οποίο όμως δεν θα είναι οριζόντιο. Το κούρεμα θα αποφασίζεται εφόσον το υπόλοιπο του δανείου υπερβαίνει το 120% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Αυτό σημαίνει ότι, για 125.000 υπόλοιπο δανείου και αξία ακινήτου 110.000, οι 15.000 ευρώ θα διαγράφονται αυτομάτως
Εισοδήματα
Η ρύθμιση μπορεί να προβλέπει και επιδότηση από το κράτος για όσους έχουν εισόδημα έως 12.500 ευρώ όταν πρόκειται για μονομελή οικογένεια και 21.000 ευρώ όταν πρόκειται για ζευγάρι, όριο που προσαυξάνεται κατά 5.000 ευρώ για κάθε παιδί, έως τρία. Δηλαδή οικογένεια με τρία παιδιά καλύπτεται για εισόδημα μέχρι 36.000 ευρώ.
Καταθέσεις
Επίσης, τίθενται και επιπλέον κριτήρια. Οι καταθέσεις που έχει ο οφειλέτης δεν θα πρέπει να είναι πάνω από το 50% της οφειλής του, ενώ το σύνολο της ακίνητης περιουσίας που διαθέτει δεν υπερβαίνει το 200% της οφειλής του.